Amortissement
Définition rapide :Méthode d’égalisation du paiement hypothécaire mensuel pendant la durée du prêt en ajustant la proportion du capital par rapport aux intérêts au fil du temps. Au début, le paiement des intérêts est élevé et le paiement du principal est faible. À la fin du prêt, les paiements d’intérêts sont faibles et les paiements de capital sont élevés. Pour en apprendre plus sur le tableau d amortissement.
Explication approfondie de l’amortissement
L’amortissement est la façon dont les prêteurs rendent prévisibles vos paiements mensuels sur votre prêt immobilier. Les propriétaires veulent savoir quelles seront leurs dépenses mensuelles lorsqu’ils seront propriétaires d’une maison, donc le fait de rendre les paiements mensuels égaux et prévisibles les aide à gérer leurs finances et à planifier l’avenir.
Lorsqu’un prêt hypothécaire est contracté pour la première fois, que ce soit dans le cadre d’un refinancement ou de l’achat d’une maison, le solde du prêt est à son point le plus élevé. Cela signifie que le montant des intérêts à payer sur le prêt est également à son point le plus élevé. Le prêteur pourrait sauter l’amortissement du prêt, et simplement faire en sorte que les paiements du prêt comprennent des portions égales du solde du capital.
Un prêt hypothécaire de 30 ans comporte 360 paiements mensuels. Si un emprunteur contractait un prêt hypothécaire de 360 000 € pour acheter une maison, et qu’il n’était pas amorti, chaque mois, le paiement comprendrait 1 000 € de remboursement du capital, plus les intérêts dus sur le solde.
Les paiements hypothécaires changeraient chaque mois sans amortissement.
Voici un exemple simplifié à l’extrême :
Solde du prêt hypothécaire : 360 000 €
Taux d’intérêt : 4,0 pour cent
Premier mois de paiement : 1 000 € de capital plus les intérêts sur 360 000 € (1 200 €)
Total du premier mois de paiement : 2 200 €.
Le paiement diminuerait chaque mois.
Paiement du deuxième mois : 1 000 € de capital plus les intérêts sur 359 000 € : (1196,67 €)
Paiement total du deuxième mois : 2 196,67 €
Paiement mensuel régulier, si vous aviez amorti le prêt :
1 718€. 70 $/mois pendant 30 ans
Comme vous pouvez le voir, il deviendrait rapidement fastidieux de payer un montant différent chaque mois. L’amortissement règle ce problème en ne payant qu’une petite partie du solde du capital au début de la durée du prêt, et une grande partie à la fin. De cette façon, les paiements s’équilibrent avec la grande partie des intérêts du paiement au début, et la petite partie des intérêts à la fin. Pendant tout ce temps, votre paiement hypothécaire mensuel du principal et des intérêts reste le même.
Comment l’amortissement pourrait affecter votre transaction immobilière:
L’amortissement de votre prêt peut ne pas sembler particulièrement pertinent pour la transaction elle-même, mais il affecte évidemment votre capacité à financer une maison. Votre lettre de pré-approbation sera essentielle à votre offre, et la taille du prêt pour lequel vous êtes approuvé affecte le type de maison que vous pouvez acheter. L’amortissement en fait partie.
Puisque l’amortissement rend en fait votre paiement initial inférieur à ce qu’il serait si vous payiez des parts égales de capital tout au long de la durée de votre prêt, vous pouvez être admissible à un prêt plus important, et à une maison plus chère, avec un prêt amorti. Votre paiement mensuel, étant plus faible au début et normalisé tout au long du prêt, vous donne plus de pouvoir d’achat.
Donc, il ne serait pas nécessairement faux de dire que l’amortissement vous a permis d’accéder à ce meilleur quartier, à cette cuisine améliorée ou à cette vue sur le terrain de golf. Les prêteurs aiment la prévisibilité, et l’amortissement est une façon pour eux de faire confiance à votre capacité de continuer à payer pour votre maison, et vous pouvez confortablement planifier votre avenir.
Vous voulez en savoir plus sur l’amortissement?
Ce post est à titre informatif seulement, les acheteurs et les vendeurs de maison ne devraient pas s’y fier pour prendre des décisions. Consultez un courtier immobilier agréé et/ou un avocat spécialisé en immobilier avant de prendre des décisions liées à l’immobilier.